هل أنت جديد في كندا؟ تعرف على كيفية إدارة أموالك بنجاح
إذا كنت قد انتقلت مؤخرًا إلى كندا أو تخطط للانتقال إليها ، فستحتاج إلى تنظيم مواردك المالية الكندية.
وسيساعدك هذا على الاستقرار في حياتك الجديدة والقيام بأشياء مثل دفع الإيجار والحصول على بطاقة الائتمان وتحويل الأموال وإيداع الشيكات وشراء البقالة وغيرها من الضروريات.
وبناءً على البلد الذي أتيت منه ، قد يكون النظام المصرفي الكندي مألوفًا إلى حد ما.
نحن هنا لإرشادك إلى كل ما تحتاج لمعرفته حول النظام المالي والخدمات المصرفية في كندا حتى تتمكن من إدارة أموالك بنجاح ، وتجنب الاحتيال ، والاستقرار في منزلك الجديد.
النظام المصرفي الكندي
إنشاء حساب مصرفي بسيط جدًا! كل ما عليك فعله هو تقديم هوية مثل جواز السفر وأوراق الهجرة ورقم التأمين الاجتماعي (SIN) وإثبات العنوان.
لكن قد لا يكون لدى بعض الوافدين الجدد دليل على العنوان بمجرد وصولهم إلى كندا.
لذلك في Scotiabank ، بدلاً من تقديم إثبات العنوان ، يمكنك استخدام إحالة من عميل Scotiabank.
ولإثبات الهجرة ، يمكنك استخدام تصريح الإقامة المؤقتة الخاص بك ، أو تأكيد الإقامة الدائمة (COPR) ، أو تصريح العمل أو الدراسة.
علماً أن بعض البنوك مثل Scotiabank تسمح لك بفتح حساب استثماري عبر الإنترنت قبل وصولك إلى كندا من موطنك إذا كنت مؤهلاً، وذلك لتسهيل خدماتك المصرفية.
كما يمكنك فتح حساب يومي في أحد فروع البنك بعد وصولك إلى كندا.
لكن هذه ليست سوى الأساسيات حول فتح حساب.
حيث ستحتاج أيضًا إلى معرفة كيف يمكن أن يكون النظام المصرفي الكندي مختلفًا عما اعتدت عليه – حتى تتمكن من اتخاذ القرارات المالية الصحيحة.
البنوك
يوجد في كندا خمسة بنوك رئيسية ومجموعة من البنوك الأصغر ، والبنوك عبر الإنترنت ، والاتحادات الائتمانية.
وعندما تختار أحد البنوك كوافد جديد ، فأنت بحاجة إلى التفكير في احتياجاتك المالية المحددة.
على سبيل المثال ، لن تسمح لك العديد من البنوك بإيداع الشيكات الدولية عبر تطبيقات الأجهزة المحمولة أو أجهزة الصراف الآلي.
وإذا كنت ستتلقى شيكات متكررة من بلدك ، فغالبًا ما ترغب في اختيار بنك لديه فروع بالقرب منك.
لكنك ستحتاج أيضًا إلى معرفة تفاصيل ورسوم الحسابات المصرفية التي تختار فتحها حتى لا ينتهي بك الأمر بدفع أكثر مما تحتاج إليه في الرسوم الشهرية ورسوم المعاملات.
علماً أنه في كندا ، يمتلك معظم الناس حسابين – حساب توفير وحساب يومي لإدارة شؤونهم المالية الشخصية.
وقد تم تصميم الحساب اليومي لدفع الفواتير وعادة ما يكون له رسوم معاملات أقل أو عددًا معينًا من المعاملات المجانية شهريًا.
وعلى الرغم من أن العديد من الحسابات المصرفية تفرض رسومًا شهرية ، إلا أنه يتم التنازل عنها غالبًا إذا احتفظت بحد معين من الرصيد اليومي في حسابك.
ومن الجدير بالذكر أن الشيء الآخر الذي يجب فهمه هو أن سعر الفائدة على حساب التوفير أقل في كندا منه في العديد من البلدان الأخرى.
لهذا السبب ، ليس من الأفضل دائمًا الاحتفاظ بكل مدخراتك في حساب التوفير الخاص بك.
حساب توفير معفى من الضرائب
يتيح لك توفير مبلغ ثابت من المال كل عام واستثماره كسب المزيد من الفائدة دون دفع ضريبة على تلك الفائدة.
وهذا النوع من أدوات التوفير غير موجود في بعض البلدان الأخرى ، لذلك قد يكون من السهل على الوافدين الجدد التغاضي عنها.
وفي كندا ، يمكن القيام بمعظم الأعمال المصرفية الخاصة بك دون الذهاب إلى أحد الفروع واستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول و / أو عبر الإنترنت.
إدارة أموال الأسرة
بمجرد اختيارك لمؤسسة مالية ومعرفة كيفية فتح حساب مصرفي ، فإنك تحتاج إلى الانتقال إلى الخطوة المهمة المتمثلة في معرفة كيفية إدارة أموالك:
• إعداد الميزانية والاستثمار والدفع مقابل الأشياء التي تحتاجها.
من المهم أن يتعلم الشخص كيفية إدارة أمواله وميزنتها بطرق تعزز أدوات الاستثمار المتاحة لهم في كندا.
وبخلاف TFSAs ، هناك خيارات مثل حسابات مدخرات التقاعد المسجلة (أو RRSPs) وخطة مدخرات التعليم المسجلة (أو RESPs) “.
وعندما تكون جديدًا في كندا ، فمن المحتمل أن تحصل على الكثير من الإعلانات المالية التي تستهدفك على وسائل التواصل الاجتماعي ، والتي قد لا تكون دقيقة دائمًا.
لذا على الوافدين الجدد توخي الحذر والتحقق من المعلومات التي قرأوها عبر الإنترنت مع مصادر موثوقة مثل العائلة والأصدقاء ومستشارهم المالي.
علماً أنه إذا قابلت مستشارًا ماليًا في فرع البنك الذي تتعامل معه ، فسيكون الاجتماع مجانيًا ولن تكون ملزمًا بأخذ أي من التوصيات التي يقدمها لك المستشار ، ولكن يمكن أن يساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل.
• الائتمان والديون
يعتقد الكثير من الكنديين الجدد أن الدين دائمًا أمر سيئ ، ولكن استخدام الائتمان والديون بشكل استراتيجي في كندا يمكن أن يساعدك في الواقع على بناء الثروة بمرور الوقت.
لذلك ونظرًا لأن درجات الائتمان وسجل الائتمان لا يمكن تحويلهما بشكل عام من بلد إلى آخر ، فإن العديد من الوافدين الجدد يندهشون من أنه يتعين عليهم البدء من جديد من نقطة الصفر في الحصول على درجة ائتمان في كندا.
وسيؤدي ذلك إلى صعوبة الوصول إلى الائتمان حتى تتمكن من تكوين سجل – مما قد يجعل من الصعب القيام بأشياء مثل إنشاء المرافق أو الحصول على هاتف محمول أو شراء سيارة أو شراء منزل.
لهذا السبب من المهم أن تبدأ ببناء رصيدك في أسرع وقت ممكن.
علماً أن بعض البنوك مثل Scotia تسمح لك بالحصول على ائتمان بدون سجل ائتماني كندي للمساعدة في تسهيل عملية الانتقال.
واعتمادًا على وضعك المالي ، قد تحتاج إلى الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة – وهي بطاقة تفرض عليك إيداع وديعة من أجل البدء في استخدامها.
طرق تجنب الاحتيال المالي
إن الشيء الوحيد الذي يجب أن تتجنبه كوافد جديد هو الاحتيال المالي.
حيث يستهدف العديد من المحتالين المهاجرين الجدد الذين لا يعرفون حتى الآن كيفية عمل النظام المصرفي الكندي.
والنصيحة الوحيدة التي يجب تذكرها هي أنه لن يتصل بك أي بنك أو مؤسسة مالية ويطلب منك معلوماتك الشخصية أو أرقام بطاقتك.
